孫立：研討中國信托業(yè)協(xié)會的目標(biāo)定位與職能拓展
來源：m.beiwo888.cn 時間：2005-05-20
內(nèi)容提要：我國目前實行的是銀監(jiān)會對全國信托市場集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的監(jiān)管體制。在這一體制中，由于缺少信托業(yè)協(xié)會的積極輔助和配合，因而造成行業(yè)的內(nèi)外部治理步調(diào)在很大程度上缺乏連續(xù)的一致性。由此不難看出，增強信托業(yè)協(xié)會的自律管理職能將是我國信托市場監(jiān)管體系的重要補充。然而面對即將誕生的中國信托業(yè)協(xié)會能否利用綜合職能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，能否適應(yīng)金融自由化條件下中國信托市場的發(fā)展需要，還有待于做進一步的市場觀察。但可以肯定的是，這項工作將是其在未來長時期內(nèi)需要不斷付出努力的核心工作。因此，我們希望已經(jīng)肩負(fù)歷史責(zé)任感的中國信托業(yè)協(xié)會能夠承擔(dān)起更多的行業(yè)自律工作,能夠在溝通行業(yè)與政府間的聯(lián)系、組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新、推動市場發(fā)展、提高從業(yè)人員素質(zhì)以及加強國際交流與合作方面發(fā)揮更大作用。
關(guān)鍵詞：自律管理、服務(wù)職能、傳導(dǎo)作用。
一、 中國信托業(yè)協(xié)會的目標(biāo)定位
隨著信托功能在我國經(jīng)濟發(fā)展中的廣泛應(yīng)用，信托市場正在步入快速發(fā)展的初級膨脹期。因此，筆者根據(jù)市場本身的發(fā)展現(xiàn)狀認(rèn)為，中國信托業(yè)協(xié)會的目標(biāo)定位應(yīng)建立在短期利益與長遠利益相互融合上，具體應(yīng)為：（1）通過其所設(shè)機構(gòu)的職能發(fā)揮作用，建立起有效運作的自律組織體系，形成比較完整的自律制度體系，以及相應(yīng)的實施監(jiān)督機制；（2）通過多種途徑，維護會員和廣大投資者的合法權(quán)益；（3）采取綜合協(xié)調(diào)、監(jiān)督檢查、紀(jì)律處分等措施，使協(xié)會會員建立自我約束、自我管理、自我控制、相互監(jiān)督的行業(yè)自律機制；（4）加強誠信體系建設(shè)，提高行業(yè)誠信水平，提升行業(yè)社會形象；（5）通過制定各種行業(yè)規(guī)制來規(guī)范和引導(dǎo)信托經(jīng)營機構(gòu)的行為，防范和化解會員的各種經(jīng)營風(fēng)險；（6）通過協(xié)調(diào)會員間的業(yè)務(wù)競爭和合作，加強同業(yè)交流來提高信托服務(wù)質(zhì)量，提升會員綜合競爭能力；（7）加強與政府有關(guān)部門及社會公眾的聯(lián)系，形成有效的溝通渠道，充分發(fā)揮協(xié)會的傳導(dǎo)作用；（8）通過加強國際合作交流，建立與主要國家和地區(qū)信托行業(yè)自律組織的廣泛聯(lián)系,促進信托業(yè)的國際交流，為會員創(chuàng)造更多的學(xué)習(xí)與合作機會，提高我國信托業(yè)適應(yīng)對外開放和參與國際競爭的能力；（9）通過加強對從業(yè)人員的資格管理及培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的素質(zhì)，增進信托業(yè)的服務(wù)質(zhì)量；（10）充分發(fā)揮行業(yè)組織優(yōu)勢，推動產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，進一步拓展會員和行業(yè)的發(fā)展空間。
再者，信托業(yè)協(xié)會在確定上述目標(biāo)后，還應(yīng)該履行下列職責(zé)：（1）協(xié)助信托監(jiān)督管理機構(gòu)教育和組織會員執(zhí)行信托法律、行政法規(guī)；（2）依法維護會員的合法權(quán)益，向信托監(jiān)督管理機構(gòu)反映會員的建議和要求；（3）收集整理信托信息，為會員提供服務(wù)；（4）保護信托關(guān)系中受益人的利益；（5）確保市場的公正、有效和透明；（6）盡量減少系統(tǒng)性風(fēng)險。
從上述內(nèi)容中我們可以看出，中國信托業(yè)協(xié)會代表的是信托行業(yè)、信托公司、信托委托人的共同利益。所以協(xié)會在完成目標(biāo)工作時，就需要從一個行業(yè)組織的角度出發(fā)，既要體現(xiàn)行業(yè)組織的自律管理職能，對整體行業(yè)發(fā)展進行規(guī)范，又要為行業(yè)的整體利益去呼吁和爭取政府部門、信托委托人和社會公眾的理解和支持。對此，協(xié)會在肩負(fù)一身二任的情形下就必須要具備行業(yè)自律和服務(wù)兩大職能。
二、中國信托業(yè)協(xié)會的自律管理職能
行業(yè)自律是我國信托市場監(jiān)管體系的有機組成部分，同時也是保護行業(yè)共同利益的必然要求。因此，通過信托業(yè)協(xié)會在行業(yè)內(nèi)的自律管理來建立一個公開、公平、公正和有序運行的信托市場，將是積極維護市場秩序、規(guī)范信托機構(gòu)的經(jīng)營行為、防范化解市場風(fēng)險、提高行業(yè)規(guī)范程度和社會聲譽的有效手段。具體來說，信托業(yè)協(xié)會的自律管理職能應(yīng)涵蓋如下一些內(nèi)容：
1、參與市場法制建設(shè)、完善市場自律制度。
中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)以“一法兩規(guī)”為準(zhǔn)繩，積極參與信托市場的規(guī)范化和法制化建設(shè)，引導(dǎo)會員加強內(nèi)控制度建設(shè)，防范信托市場風(fēng)險。并應(yīng)依據(jù)《信托法》對信托業(yè)協(xié)會職責(zé)范圍的規(guī)定，協(xié)助信托監(jiān)督管理機構(gòu)教育和監(jiān)督會員執(zhí)行法律法規(guī)，促進信托經(jīng)營機構(gòu)依法經(jīng)營，維護其合法權(quán)益。同時應(yīng)以會員共同利益為出發(fā)點，制定較為完善的自律規(guī)則和自律制度。教育會員樹立自我約束、自我管理、自我控制的意識。對此，筆者認(rèn)為成立后的信托業(yè)協(xié)會在著手制定行業(yè)自律規(guī)則時，應(yīng)將信托業(yè)的各項標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則、公約、行業(yè)規(guī)范及有關(guān)操作規(guī)程概括進來。
2、加強行業(yè)誠信建設(shè)，建立誠信記錄和誠信評級制度。
誠信建設(shè)是我國信托行業(yè)自律的重要基礎(chǔ)，也是自律工作的自然延伸。對此，協(xié)會要積極響應(yīng)國家關(guān)于加強全民誠信道德教育的號召，加強全行業(yè)的誠信建設(shè)，促使會員普遍樹立"誠信、守法、敬業(yè)、自律"和"承諾是金"的理念，并以此來營造誠信守約的行業(yè)環(huán)境,塑造良好的社會形象。為了達到上述目的，協(xié)會在全行業(yè)內(nèi)建立信托機構(gòu)和從業(yè)人員的誠信記錄和披露制度，并積極實施誠信評價制度。將會使在市場堅持誠信守約的機構(gòu)得到更多的機會和便利，同時讓不講信用的機構(gòu)付出必要的代價。
3、推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
創(chuàng)新是信托行業(yè)生存和發(fā)展的需要，也是全體會員的重大利益所在。因此，協(xié)會要充分發(fā)揮行業(yè)組織的優(yōu)勢，參照國家創(chuàng)新體系的要求，努力推動行業(yè)創(chuàng)新工作。這其中包括：1.建立廣泛的專家聯(lián)系制度，聘請專業(yè)人士進入相關(guān)專業(yè)委員會，并充分發(fā)揮專業(yè)委員會在各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新活動中的引導(dǎo)、組織作用。同時,通過推行創(chuàng)新方案征集、市場需求調(diào)查等措施，為全行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)掘盡可能多的資源；2.組織專題研究、方案論證，形成有現(xiàn)實根據(jù)和前瞻性的研究報告或政策建議，為市場創(chuàng)新提供決策依據(jù)和智力支持；3.在條件具備時，積極爭取新產(chǎn)品試點和推廣，在實踐中逐步探索符合國情的行業(yè)創(chuàng)新試驗機制。
4、加強信托從業(yè)人員的資格管理。
隨著我國信托市場發(fā)展日益成熟和理性化，信托從業(yè)人員對市場的信息披露和風(fēng)險形成所產(chǎn)生的作用會越來越大。對此，協(xié)會應(yīng)加強信托從業(yè)人員的資格管理，提高信托從業(yè)人員的素質(zhì)和執(zhí)業(yè)水平。并爭取在不長的時間內(nèi)，基本形成比較完備的、符合我國國情的信托從業(yè)人員資格考試與資格管理體系。
5、提倡高潔的職業(yè)操守，樹立良好的道德風(fēng)尚。
忽視信托市場的道德建設(shè)，是部分信托經(jīng)營機構(gòu)和從業(yè)人員過份追求自身的短期利益而漠視委托人利益和國家長遠利益的重要原因，也是中國信托市場不規(guī)范和違規(guī)行為一直難以杜絕的重要原因。所以，從歷經(jīng)五次整頓之后的信托業(yè)來看，道德建設(shè)將是保證我國信托市場規(guī)范發(fā)展的重要精神力量。對此，信托業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織，理所當(dāng)然地要大力提倡高潔的職業(yè)操守，樹立良好的道德風(fēng)尚。
最后，信托業(yè)協(xié)會在有效發(fā)揮自律職能的情況下, 還應(yīng)把握行業(yè)自律的特點:1.民主性。行業(yè)自律規(guī)則的制定和實施，應(yīng)在多數(shù)通過或在業(yè)內(nèi)人士取得共識的基礎(chǔ)上進行；2.針對性。自律是自主判斷和處理行業(yè)內(nèi)部的事務(wù)，能夠密切結(jié)合行業(yè)實際，有針對性地解決具體問題；3.及時性。自律能夠在事態(tài)演變過程中迅速作出反應(yīng)，相對于外部的事后介入，發(fā)現(xiàn)問題更敏銳、處理問題更及時；4.專業(yè)性。自律應(yīng)當(dāng)從專業(yè)的角度出發(fā)，注重專業(yè)目標(biāo)和專業(yè)要求，用好業(yè)內(nèi)雄厚的專業(yè)資源，尋求專業(yè)化的解決辦法；5.靈活性。自律工作形式多樣，為達到自律目標(biāo)，方法和手段可以根據(jù)情況靈活掌握?？梢愿嗟夭捎脜f(xié)商的方式，使得處置問題的過程與結(jié)果相對緩和，盡可能地避免矛盾激化。
三、中國信托業(yè)協(xié)會的服務(wù)職能
從中國信托協(xié)會業(yè)務(wù)范圍的內(nèi)涵與外延研析，協(xié)會的服務(wù)工作必須要從會員的實際需要出發(fā)，并在了解掌握會員需要的基礎(chǔ)上，不斷開拓服務(wù)范圍、改進服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量。再者，隨著會員范圍的擴大以及會員業(yè)務(wù)的發(fā)展，協(xié)會服務(wù)工作將面對更多更高的要求。對此，協(xié)會應(yīng)當(dāng)針對不同地區(qū)、不同發(fā)展階段，不同業(yè)務(wù)類型的會員，提供多元化服務(wù)，尤其要對中小機構(gòu)會員單位的要求應(yīng)給予更多的關(guān)注。筆者通過對金融相關(guān)行業(yè)協(xié)會服務(wù)職能的研究后認(rèn)為，成立后的中國信托業(yè)協(xié)會的服務(wù)職能范圍應(yīng)該包括會員間的協(xié)調(diào)和溝通工作，并要為會員提供各種技術(shù)和專業(yè)服務(wù)，如培訓(xùn)、研究咨詢、對外交流等多個方面。其具體的服務(wù)范圍應(yīng)包含如下內(nèi)容：
1、提升行業(yè)整體競爭力，聯(lián)合應(yīng)對外來競爭。
加入WTO后，我國信托經(jīng)營機構(gòu)必須要面對國外大型信托經(jīng)營機構(gòu)的競爭。因此，培育我國大型信托經(jīng)營機構(gòu)，增強我國信托業(yè)的整體競爭力是需要當(dāng)前信托業(yè)迫切解決的重要課題，雖然這項任務(wù)的完成需要多方面的努力，但中國信托業(yè)協(xié)會責(zé)無旁貸，其應(yīng)當(dāng)積極采取各種有效措施，包括在信托業(yè)組織戰(zhàn)略策略聯(lián)盟，加強會員間的協(xié)調(diào)等多個方面，來全面提高我國信托經(jīng)營機構(gòu)的國際競爭力。
2、發(fā)揮政府與會員之間、會員與會員間的橋梁和紐帶作用。
作為連接信托監(jiān)管部門和信托經(jīng)營機構(gòu)的紐帶，信托業(yè)協(xié)會絕不可忽視與行政監(jiān)管之間的密切聯(lián)系及內(nèi)在互補性。對此，協(xié)會應(yīng)為會員單位提供溝通的渠道。同時，要在業(yè)內(nèi)外建立起順暢、有效的信息溝通機制，并通過廣泛收集會員的意見和建議后，及時向中國銀監(jiān)會及其它政府部門反映和協(xié)助解決會員經(jīng)營中的困難和問題，反映會員的意見與要求，轉(zhuǎn)達會員的建議等。
此外，協(xié)會還要通過下設(shè)部門的相關(guān)運作，加強會員單位的聯(lián)絡(luò)工作，組織會員進行業(yè)務(wù)交流，特別是要在行業(yè)內(nèi)推廣好的經(jīng)驗和做法。同時，根據(jù)業(yè)內(nèi)信息交流的需要，為會員提供盡可能多的交流機會,推動行業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、信息交流、對外開放、技術(shù)應(yīng)用等方面的合作。
3、加強信托市場的研究工作，為會員開展多方面的研究咨詢服務(wù)。
中國信托市場作為一個新興的市場，目前在發(fā)展過程中還存在諸多問題。其中一些個別問題已經(jīng)阻礙了我國信托市場的發(fā)展，降低了我國信托經(jīng)營機構(gòu)的競爭力。所以，成立后的信托業(yè)協(xié)會要高度重視信托市場的研究工作，并可從以下幾個方面做好與市場發(fā)展相關(guān)的研究工作：一是在選題上，加強信托市場理論性問題和前瞻性問題的研究，探索信托市場發(fā)展的客觀規(guī)律，以促進我國信托市場的可持續(xù)發(fā)展。二是在研究的組織形式上，協(xié)會應(yīng)組織會員的研究力量協(xié)同攻關(guān)，以減少重復(fù)勞動和降低研究成本，加強資源共享。三是協(xié)會應(yīng)依托其獨特優(yōu)勢，加強信托市場及其相關(guān)信息的收集、整理和研究，為會員及有關(guān)單位提供信息服務(wù)；四是加強研究成果的宣傳，通過電子商務(wù)、書面刊物等媒體向會員、政府機構(gòu)、投資者提供研究成果，增加研究成果的影響力。同時，還可為會員提供有關(guān)政策咨詢，并為信托監(jiān)管機構(gòu)進行決策提供參考和依據(jù)。五是積極組織形式多樣的各項研討活動，探索業(yè)務(wù)發(fā)展的新思路、新方法和新品種，積極向中國銀監(jiān)會和有關(guān)管理部門提出合理化建議。
4、搞好人才培訓(xùn)，提高信托從業(yè)人員的素質(zhì)。
信托業(yè)具有知識含量高、知識更新快，且對從業(yè)人員的基本素質(zhì)和基本技能有嚴(yán)格要求的特點。所以，最大限度地提高我國信托從業(yè)人員的素質(zhì)，完善從業(yè)人員的知識結(jié)構(gòu)將是提高我國信托業(yè)的服務(wù)水平，提升行業(yè)競爭力的關(guān)鍵。對此，協(xié)會要緊緊圍繞從業(yè)人員誠信敬業(yè)、知識更新，并充分考慮會員單位業(yè)務(wù)開展的實際和行業(yè)發(fā)展的趨勢?；谶@種路徑思考，筆者認(rèn)為信托業(yè)協(xié)會可完全借鑒證券業(yè)協(xié)會設(shè)立教育培訓(xùn)委員會的做法，讓其全權(quán)負(fù)責(zé)規(guī)劃和管理全行業(yè)培訓(xùn)工作，并以此為基礎(chǔ)逐步建立一個立足行業(yè)、面向社會、努力提高培訓(xùn)質(zhì)量和水平的協(xié)會組織。
5、增強服務(wù)意識, 為會員提供各種技術(shù)和專業(yè)服務(wù)。
為會員服務(wù)是協(xié)會的中心工作之一。因此，成立后的信托業(yè)協(xié)會要牢固樹立為會員服務(wù)意識，建立并完善會員服務(wù)體系。特別是針對信托經(jīng)營機構(gòu)對信息量需求大的特點，協(xié)會要對包括宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢信息、宏觀經(jīng)濟政策信息、信托監(jiān)管部門的政策信息和行業(yè)發(fā)展動態(tài)信息、競爭者的業(yè)務(wù)動態(tài)信息等加以統(tǒng)計，并將這些信息及時、完整地傳遞給會員，以幫助會員正確決策和指導(dǎo)其業(yè)務(wù)開展。
6、加強海內(nèi)外同行之間的友好交流。
入世后，我國信托業(yè)必須提高信托服務(wù)質(zhì)量，同時最大化的提升國際競爭力。而這就要求我國信托經(jīng)營機構(gòu)要積極向境外信托機構(gòu)學(xué)習(xí)先進的信托服務(wù)技術(shù)、風(fēng)險管理技術(shù)，以及有效的管理體制和機制，并將其大膽引進來，以此來創(chuàng)新開發(fā)適合中國國情的新的信托品種。對此，信托業(yè)協(xié)會應(yīng)進一步加強與中外信托經(jīng)營機構(gòu)的聯(lián)系，積極拓展會員單位與境外信托機構(gòu)的聯(lián)系，進而來適應(yīng)信托市場開放性的要求。
四、當(dāng)前信托業(yè)協(xié)會應(yīng)考慮的幾個問題
近年來，中國信托市場在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)管法規(guī)等方面的發(fā)展步伐明顯加快。但這種發(fā)展更多地表現(xiàn)為被動性，我們可以清楚地看到，當(dāng)前的信托業(yè)還面臨著一系列問題，其中有些問題并不是一家信托經(jīng)營機構(gòu)所單獨面對，而是具有市場共性的。對此，筆者認(rèn)為成立后的信托業(yè)協(xié)會在督促行業(yè)自律監(jiān)管的同時，還要著手研究以下幾個重要問題：
1、 協(xié)會自律監(jiān)管與行業(yè)行政監(jiān)管的關(guān)系如何處理？
市場監(jiān)管本身是一個多層次的監(jiān)管體系，包括政府的行政監(jiān)管，協(xié)會的行業(yè)自律，經(jīng)營機構(gòu)的內(nèi)部管理以及從業(yè)人員自身的道德約束。所以，從這個意義上講，協(xié)會行使自律監(jiān)管職能與監(jiān)管部門的行政監(jiān)督應(yīng)是相輔相成的，是具有較強互補性的。然而，從信托業(yè)協(xié)會趨向民間組織的特性來看，協(xié)會能否完全將自律監(jiān)管與行業(yè)行政監(jiān)管這兩者的關(guān)系結(jié)合好，將是協(xié)會各項職能能否得以有效發(fā)揮的關(guān)鍵，同時也是其能否成功在業(yè)內(nèi)建立起威望的重中之重。
2、 自律與服務(wù)如何融為一個整體 。
我國信托市場形勢的變化將對信托業(yè)協(xié)會的自律與服務(wù)提出更高的要求，所以成立后的協(xié)會能否將個別會員的局部利益拋開，而從行業(yè)自律發(fā)展的大局出發(fā)，將是協(xié)會會員們尋求自我平衡的重要砝碼，同時也是會員們翹首等待行業(yè)公平自律的一桿秤。本文前面曾提到協(xié)會的行業(yè)自律要具有民主性、針對性、及時性、專業(yè)性和緩和性的特點。對此，我們希望信托業(yè)協(xié)會在強調(diào)行業(yè)自律過程中，首先要嚴(yán)格約束自己的行為。特別是在履行上述行業(yè)自律特點的時候，我們更希望協(xié)會要自覺接受銀監(jiān)會的監(jiān)督指導(dǎo)。因為自律所起的作用與行政監(jiān)管目標(biāo)的一致性，將會產(chǎn)生良性互動，并有利于監(jiān)管體系的完善和監(jiān)管效率的提高。
此外，積極主動地為會員提供有效服務(wù)也是信托全行業(yè)對協(xié)會職能的基本要求之一。所以，協(xié)會應(yīng)通過自律平臺的作用加強與改善對信托業(yè)的服務(wù)職能，并應(yīng)當(dāng)將這種服務(wù)貫穿到協(xié)會工作的始終?；诖?，筆者認(rèn)為協(xié)會如何將自律與服務(wù)融為一個整體，將是其在成立后所要急需解決的重點課題。因為自律與服務(wù)的關(guān)系，不是"板著面孔律別人"，而是在自律中體現(xiàn)服務(wù)，將自律融于服務(wù)，以服務(wù)促進自律。
3、 協(xié)會要維護信托委托人權(quán)益。
維護信托關(guān)系中委托人的權(quán)益，將是維護信托業(yè)自身利益的需要。所以，在這個問題上，筆者的立場十分明確，協(xié)會既要維護會員的利益，也要維護委托人的利益。這其中的原因是，首先委托人的參與是信托市場存在的根基，如果沒有委托人的參與，信托行業(yè)也就無從談起。因此，從維護和促進市場健康發(fā)展的角度考慮，從維護會員整體與長遠利益出發(fā)，信托業(yè)協(xié)會必須要維護委托人的根本利益。 其次，信托行業(yè)要生存、發(fā)展，客戶是上帝，而委托人作為主要的客戶群體，其合法權(quán)益理應(yīng)得到全行業(yè)的自覺維護。所以，為了取信客戶、維護信譽，信托業(yè)協(xié)會必須注意維護信托關(guān)系中委托人合法利益。
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[7] 胡進之《信托業(yè)協(xié)會最后時刻定局 民間色彩濃郁》［N］《財經(jīng)時報》2004-11-15
作者簡歷：
孫立：哈爾濱師范大學(xué)政治經(jīng)濟學(xué)碩士。第一財經(jīng)日報特邀記者；東中西區(qū)域發(fā)展和改革（北京）研究院金融研究所研究員；人民大學(xué)信托與基金研究所主辦刊物《信托與基金研究》特約撰稿人。曾在證券和信托業(yè)浸淫多年，主要研究方向為信托與證券、資產(chǎn)購并等業(yè)務(wù)，特別對信托財產(chǎn)的投資與管理具有較為豐富的理論和實際經(jīng)驗。近期發(fā)表的主要文章有《對現(xiàn)階段我國信托公司治理結(jié)構(gòu)的探索》、《信托市場信息監(jiān)管與法制建設(shè)》、《對信托商綜合評定體系的探討性補充》等多篇論文。
(xintuo摘自信托與基金研究)